海外からオーストラリアの不動産担保ローンに投資する

共同出資（co-funding）とは

HomeSec はローンの大部分を自己資金で実行しており、その一部について適格投資家と共同で出資しています。プール型のモーゲージファンドとは異なり、誰に、どの不動産を担保に、どの期間、どの金利で貸すのかが明確です。

各ローンは HomeSec の 50 項目のデューデリジェンス・チェックリストで審査された後、資料パックとしてお送りします。不動産、借り手、資金使途、返済原資、LVR、期間、金利が含まれます。参加するか、いくら出資するかはご自身で決められ、義務は一切ありません。

担保と保全の仕組み

• オーストラリアの住宅・商業不動産に対する第一順位または第二順位の抵当権を、各州の土地登記所に登記します。
• 住宅の LVR は最大 80%、商業物件はそれ以下とし、元本が毀損するまでに担保余力を確保します。
• 開発ローンや建築ローンは扱わず、既存不動産を担保とする一般的なビジネスローンのみです。
• 期間は通常 1〜12 か月。借り手の多くは、不動産のエクイティを活用する安定した事業者です。
• HomeSec 自身の資金も同じローンに入っています。借り手が債務不履行となった場合、ローンは各州の裁判所で執行可能で、HomeSec が回収手続きを管理し、債務不履行ローンの回収にかかる法的費用を負担します。

銀行預金より利回りが高い理由

利回りは選んだローンに応じて 12% to 18% p.a. です。借り手がこの金利を支払うのは、スピードと柔軟性のためです。期間が短く、数時間で条件提示、最短数日で実行できます。借り手の信用力が低いからではありません。利回りは保証されず、過去の実績は将来の成果を示すものではありません。

海外からの参加方法

1. 電話、メール、Zoom で担当者にご連絡ください。時差に合わせて対応します。
2. 適格投資家であることの確認と本人確認を行います（初回のみ）。
3. ローン資料パックがメールで届きます。どこにいても確認・質問できます。
4. 参加の可否と出資額を決めます。1 件あたり $100,000 から数百万まで。
5. ローン契約はご本人または法人等の名義で作成され、抵当権には出資額どおりに登記されます。実行日にオンラインで送金します。
6. 満期には元本と利息が指定口座に直接支払われます。

参加資格

共同出資は、オーストラリア法上のホールセール（wholesale）投資家または洗練された（sophisticated）投資家のみが対象で、居住国にかかわらず基準は同じです。一般的には、純資産 $2,500,000 以上、または直近 2 会計年度それぞれの総所得 $250,000 以上を示す、発行後 2 年以内の会計士証明書で確認します。会計士が国外の場合は早めにご相談ください。

法人、信託、ファミリーオフィスも参加でき、その事業体と関係者の本人確認が必要です。

資金の回収

ローンが満期で返済されると、元本と利息が口座に直接戻ります。途中で解約したい場合は、HomeSec がお客様の持分を買い取り、元本を返済します。資金プールがないため、解約待ちやファンド凍結はありません。

オーストラリアの非居住者が受け取る利息には、通常、最終課税となる利子源泉税がかかります。居住国でも課税される場合があるため、税務顧問にご確認ください。利息に GST（物品サービス税）はかかりません。

よくあるご質問

日本に住んでいてもオーストラリアの不動産担保ローンに投資できますか？

はい。オーストラリアのホールセール投資家または洗練された投資家の基準を満たし、居住国の法令上も問題がなければ参加できます。ローンを一件ずつ選び、1 件 $100,000 から、利回りは選んだローンに応じて 12% to 18% p.a. です。

オーストラリアの銀行口座は必要ですか？

あると最も簡単です。事前にその口座へ送金し、実行日にそこから出資金を送り、返済も同じ口座で受け取ります。口座がない場合は、初回のローンの前に担当者が方法をご説明します。

日本語で対応してもらえますか？

当社は英語で対応しており、ローン資料や契約書も英語です。通訳、弁護士、ファイナンシャル・アドバイザーの同席を歓迎します。

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